En el marco de una reciente evaluación del sistema financiero ecuatoriano, el Fondo Monetario Internacional (FMI) ha emitido un llamado de atención a las autoridades gubernamentales de Ecuador. El informe del FMI destaca la necesidad de implementar cambios fundamentales en los bancos públicos del país, incluyendo la eliminación de las expectativas de condonación de deudas, con el fin de corregir problemas estructurales y prevenir daños al sistema financiero estatal.
1. Peso significativo de los bancos públicos
Ecuador se encuentra en la inusual posición de tener a los bancos públicos, como el Biess, representando el 46% de los activos del sistema financiero. Esto coloca al país como el tercer país de América Latina con una mayor presencia de bancos públicos en el sector financiero, superado solo por Costa Rica y Uruguay. Esta situación exige una atención especial por parte de las autoridades para impulsar reformas estructurales que aseguren la estabilidad y eficiencia del sistema.
2. Eliminación de las expectativas de condonación de deudas
El FMI hace un llamado claro a "eliminar las expectativas de condonación de deudas" en la banca pública ecuatoriana. A lo largo de los años, las condonaciones de deudas se han convertido en una medida recurrente en el sistema financiero estatal, sin proporcionar soluciones efectivas a los sectores productivos, como la agricultura. Además, estas medidas han incentivado un comportamiento irresponsable en el pago de deudas. Actualmente, la tasa de morosidad en la Corporación Financiera Nacional (CFN) y Banecuador es considerablemente alta, en contraste con la banca privada.
3. Evitar errores del pasado
El informe del FMI también advierte sobre la importancia de no repetir errores pasados, como la concesión de créditos con criterio político entre 2014 y 2017 en la CFN, que resultó en una cartera vencida significativa. Esta cartera ha demostrado ser difícil de recuperar y cobrar.
4. Suspender la fusión y evaluar su viabilidad
En relación a la fusión planeada entre la CFN y Banecuador, el FMI recomienda suspenderla hasta que se realice una evaluación exhaustiva de su viabilidad. El organismo multilateral sugiere que, en lugar de fusionar entidades problemáticas, se concentren en reestructurarlas.
5. Cambios en el Banco del IESS (Biess)
El FMI propone una transformación gradual del esquema de operación del Biess para que se asemeje cada vez más al de una entidad administradora de fondos. Además, se insta al Biess a reportar información a los burós de crédito y a realizar un análisis de calidad de sus inversiones hipotecarias y fiduciarias.
6. Incentivos y servicios de asesoramiento
El informe del FMI también destaca la importancia de que los programas de crédito público incluyan servicios de asesoramiento empresarial y se enfoquen en "nuevos prestatarios viables" que han sido descuidados. Asimismo, se recomienda la implementación de incentivos para fomentar el reembolso de los préstamos.
En resumen, el FMI ha emitido un claro llamado a la acción para las autoridades ecuatorianas, instando a reformas urgentes en los bancos públicos y advirtiendo sobre los riesgos asociados con la condonación de deudas y la fusión de entidades financieras. Estas recomendaciones son cruciales para garantizar la estabilidad y la eficiencia del sistema financiero estatal en Ecuador.
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